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RBI 1-9/2023: Zinsüberschuss bleibt stark, CET1 Ratio weiter verbessert
03.11.2023 / 07:26 CET/CEST
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RBI 1-9/2023: Zinsüberschuss bleibt stark, CET1 Ratio weiter verbessert
- Ergebnis nach Steuern ohne Russland und Belarus der ersten neun Monate von EUR 1.186 Millionen, Anstieg um 29% (ohne Bulgarien im Jahr 2022)
- Anstieg der Kernerträge ohne Russland und Belarus im Jahresvergleich um 20% auf EUR 4.430 Millionen, getrieben durch Zinsüberschuss
- Harte Kernkapitalquote bei 16,5% (transitional, inkl. Ergebnis), ohne Russland 14,4%
- Im Jahresvergleich deutlich geringere Kreditrisikovorsorgen (Rückgang um EUR 470 Millionen)
- Rückgang der Kundenkredite in Russland seit Jahresbeginn um EUR 2,7 Milliarden, verstärkt durch Währungsabwertung
- Rückstellungen für CHF-Kredite in Polen auf EUR 1.338 Millionen gestiegen
| Erfolgsrechnung in EUR Millionen |
1-9/2023 |
1-9/2022 |
Q3/2023 |
Q2/2023 |
| Zinsüberschuss |
4.190 |
3.591 |
1.441 |
1.364 |
| Provisionsüberschuss |
2.364 |
2.682 |
667 |
732 |
| Handelsergebnis und Ergebnis aus Fair-Value- |
205 |
471 |
89 |
30 |
| Verwaltungsaufwendungen |
(2.874) |
(2.574) |
(878) |
(1.045) |
| Betriebsergebnis |
4.030 |
4.275 |
1.369 |
1.152 |
| Übriges Ergebnis |
(589) |
(225) |
(138) |
(354) |
| Staatliche Maßnahmen und Pflichtabgaben |
(259) |
(285) |
(22) |
(2) |
| Wertminderungen auf finanzielle Vermögenswerte |
(251) |
(721) |
8 |
42 |
| Ergebnis vor Steuern |
2.931 |
3.044 |
1.216 |
838 |
| Ergebnis nach Steuern aus fortgeführten Geschäftsbereichen |
2.274 |
2.455 |
947 |
627 |
| Ergebnis aus aufgegebenen Geschäftsbereichen |
0 |
453 |
0 |
0 |
| Konzernergebnis |
2.114 |
2.801 |
879 |
578 |
| Bilanz in EUR Millionen |
30/9/2023 |
31/12/2022 |
| Forderungen an Kunden |
101.931 |
103.230 |
| Verbindlichkeiten gegenüber Kunden |
121.233 |
125.099 |
| Bilanzsumme |
204.175 |
207.057 |
| Risikogewichtete Aktiva gesamt (RWA) |
97.278 |
97.680 |
| Bankspezifische Kennzahlen |
30/9/2023 |
31/12/2022 |
| NPE Ratio |
1,5% |
1,6% |
| NPE Coverage Ratio |
58,9% |
59,0% |
| Harte Kernkapitalquote (transitional, inkl. Ergebnis) |
16,5% |
16,0% |
| Eigenmittelquote (transitional, inkl. Ergebnis) |
20,7% |
20,2% |
| Kennzahlen |
1-9/2023 |
1-9/2022 |
Q3/2023 |
Q2/2023 |
| Nettozinsspanne (Ø zinstragende Aktiva) |
2,81% |
2,49% |
2,95% |
2,74% |
| Cost/Income Ratio |
41,6% |
37,6% |
39,1% |
47,6% |
| Neubildungsquote (Ø Forderungen an Kunden) |
0,25% |
0,71% |
–% |
(0,19%) |
| Konzern-Return-on-Equity |
17,4% |
27,6% |
22,7% |
14,1% |
| Ergebnis je Aktie in EUR |
6,19 |
8,31 |
2,59 |
1,68 |
Ausblick
| Ausblick 2023 |
RBI ohne RU/BY |
RBI |
| Zinsüberschuss in EUR |
4,2-4,3 Mrd. |
5,6-5,7 Mrd. |
| Provisionsüberschuss in EUR |
rund 1,8 Mrd. |
2,9-3,0 Mrd. |
| Forderungen an Kunden (Wachstum) |
rund 2% |
minus 1% |
| Verwaltungsaufwendungen in EUR |
rund 3,1 Mrd. |
rund 4,0 Mrd. |
| Cost/Income Ratio |
rund 50% |
43-45% |
| Wertminderungen auf finanzielle Vermögenswerte (vor Berücksichtigung von Overlays) |
rund 30 BP |
rund 40 BP |
| Konzern-Return-on-Equity |
rund 10% |
rund 16% |
| Harte Kernkapitalquote zum Jahresende |
über 13,5%* |
rund 16,5% |
| *Unter Annahme einer Endkonsolidierung der russischen Einheit zum Kurs-Buchwertverhältnis von Null |
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John P. Carlson, CFA
Group Investor Relations
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