Ad hoc-Mitteilung gemäss Art. 53 KR

CEO Holger Laubenthal kommentierte: „Im ersten Halbjahr sind wir in allen Geschäftsbereichen weiter gewachsen und haben wichtige Massnahmen zur Verbesserung unserer Nettozinsmarge erfolgreich umgesetzt. Dies führte zu einem deutlichen Anstieg der Nettoerträge und des Nettogewinns. Gleichzeitig haben wir mit der Einführung unserer neuen Bankenplattform bei allen unseren Autoleasing-Partnern einen wichtigen Meilenstein unserer Transformation erreicht. Weiter haben wir unsere Palette an Sparprodukten erneuert und die Organisation gestrafft. Wir erwarten, dass sich im Jahresverlauf weitere Vorteile aus der Transformation materialisieren werden, und sind weiterhin auf Kurs, unsere Ziele für 2026 zu erreichen.“

Nettoertrag 6% höher aufgrund von Wachstum der Forderungen und verbesserter Nettozinsmarge 
In den ersten sechs Monaten des Jahres 2024 setzte Cembra das Wachstum in allen Geschäftsbereichen fort, was zu einem Anstieg der Nettoforderungen gegenüber Kunden um 2% auf CHF 6.8 Milliarden führte. Die Nettoforderungen im Privatkreditgeschäft stiegen um 1% auf CHF 2.4 Milliarden und im Geschäft mit Fahrzeugfinanzierungen um 2% auf CHF 3.2 Milliarden. Bei den Kreditkarten erhöhten sich die Nettoforderungen gegenüber Kunden um 3% auf CHF 1.1 Milliarden und im Bereich BNPL um 12% auf CHF 0.2 Milliarden.

Der Nettoertrag stieg im ersten Halbjahr 2024 um 6% auf CHF 268.0 Millionen. Der Nettozinsertrag erhöhte sich auf CHF 183.6 Millionen (+8%). Das Wachstum und die erfolgreichen Preisanpassungen führten zu einem Anstieg der Zinserträge um 18% auf CHF 236.6 Millionen. Die Zinsaufwendungen stiegen auf CHF 52.9 Millionen (H1 2023: CHF 30.3 Millionen), was auf die fortlaufende Umschichtung des Finanzierungsportfolios zurückzuführen ist. Dies führte zu einer verbesserten Nettozinsmarge von 5.3% (H1 2023: 5.1%). 

Die Einnahmen aus Kommissionen und Gebühren beliefen sich auf CHF 84.4 Millionen (+2%). Der Anstieg ist hauptsächlich auf das Kreditkartengeschäft (+5%) zurückzuführen. Der Anteil aus Kommissions- und Gebühreneinahmen am Nettoertrag betrug 31% (H1 2023: 33%).

Verbessertes Aufwand-Ertrags-Verhältnis 
Der Geschäftsaufwand blieb mit CHF 135.2 Millionen stabil (H1 2023: 134.5 Millionen), wobei Kosteneinsparungen durch Restrukturierungskosten ausgeglichen wurden, während Investitionen in strategische Initiativen andauerten. Der Personalaufwand stieg um 2% auf CHF 71.3 Millionen und wird aufgrund der Straffung der Organisation im zweiten Halbjahr voraussichtlich sinken. Der Sachaufwand ging um 1% auf CHF 63.9 Millionen zurück. Dies führte zu einer Verbesserung des Aufwand-Ertrags-Verhältnisses auf 50.4% (H1 2023: 53.2%). Als Ergebnis der laufenden Transformation erwartet Cembra für das Gesamtjahr weiterhin ein Aufwand-Ertrags-Verhältnis von unter 49% und anschliessend einen weiteren Rückgang in Richtung des Ziels von unter 39% für 2026.

Weiterhin solide Verlustquote
Wie erwartet hat sich die Verlustquote im Berichtszeitraum weiter normalisiert. Sie lag mit 1.0% weiterhin im Zielbereich. Die Wertberichtigungen für Verluste beliefen sich auf CHF 35.2 Millionen (H1 2023: 25.1 Millionen CHF). Der Anteil der gefährdeten Forderungen lag bei 0.8% (H1 2023: 0.7%) und der Anteil der mehr als 30 Tage ausstehenden Forderungen bei 2.4% (H1 2023: 2.0%). Im aktuellen makroökonomischen Umfeld werden ein aktives Kreditrisikomanagement und Portfolio¬optimierungen umgesetzt, um eine solide Rentabilität in allen Segmenten zu gewährleisten.

Weiter diversifiziertes Finanzierungsportfolio 
Der Wert des Finanzierungsportfolios von Cembra erhöhte sich in der Berichtsperiode um 3% auf CHF 6.8 Milliarden. Nachdem im Januar 2024 das Angebot an Sparkonten erfolgreich modernisiert worden war, stieg der Anteil der Spareinlagen auf 57% (31. Dezember 2023: 53%). Die gewichtete durchschnittliche Duration belief sich per 30. Juni 2024 auf 2.5 Jahre, gegenüber 2.4 Jahren zum Jahresende. Die Finanzierungskosten beliefen sich zum Ende des Berichtszeitraums auf 1.62% (31. Dezember 2023: 1.47%).
 
Starke Kapitalbasis
Cembra ist weiterhin sehr gut kapitalisiert, mit einer starken Kernkapitalquote von 17.1% (31. Dezember 2023: 17.2%). Das Eigenkapital ging um 3% zurück auf CHF 1.210 Milliarden, was hauptsächlich auf die Dividendenausschüttung von CHF 117 Millionen im April 2024 zurückzuführen ist.

Wichtige Meilensteine bei der strategischen Transformation erreicht
Im ersten Halbjahr setzte Cembra die Umsetzung ihrer Strategie erfolgreich fort. Im Februar 2024 lancierte die Bank ein erneuertes digitales Sparangebot, das bis zum Ende des Berichtszeitraums Einlagen in Höhe von fast CHF 200 Millionen generierte. Im März 2024 schloss Cembra die Einführung der neuen Bankenplattform für das Leasinggeschäft ab. Im Kreditkartengeschäft baute Cembra das Portfolio an eigenen und Co-Branding-Partnerschaften weiter aus, was zu höheren Zinserträgen und Kommissionseinnahmen führte. Die Cembra App wurde mit Selfservice-Funktionen erweitert und von Kreditkarten- auf Leasingkunden ausgeweitet. Sie wird nun von mehr als 420’000 Nutzern verwendet. Im Bereich BNPL wurde die rechtliche Fusion zu einem Unternehmen abgeschlossen und das Portfolio mit Schwerpunkt auf strategischen und profitablen Partnerschaften konsolidiert. Cembra hat ausserdem das Team in Riga, Lettland, erweitert, das Technologie- und andere Dienstleistungen für das Unternehmen erbringt.

Ausblick 
Für das Geschäftsjahr 2024 erwartet Cembra, dass das Wachstum der Nettoerträge das Wachstum des Schweizer BIP übertreffen werden, zusammen mit einer weiter steigenden Nettozinsmarge, einem Aufwand-Ertrags-Verhältnis von unter 49% und einer Verlustquote von rund 1%. Daher rechnet Cembra für 2024 weiterhin mit einem Anstieg des Reingewinns und einer Eigenkapitalrendite von 13–14%, erwartet die Ausschüttung einer Dividende von mindestens CHF 4.00 pro Aktie, und bestätigt die mittelfristigen Ziele bis 2026¹.  

Alle Unterlagen (Investorenpräsentation, Zwischenbericht und diese Medienmitteilung) sind verfügbar unter www.cembra.ch/investors.



¹ ROE ≥15% ab 2025; Steigerung der Dividende ab 2024 auf Basis des nachhaltigen Gewinnwachstums; Zielwert Tier 1-Kapitalquote >17%

Über Cembra
Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin von innovativen Finanzierungs- und Zahlungslösungen. Unsere Produktepalette umfasst Privatkredite und Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten, das Angebot von damit zusammenhängenden Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen und Sparprodukte. 
 
In unseren Geschäftsbereichen Lending und Payments betreuen wir über 2 Millionen Kundinnen und Kunden in der Schweiz und beschäftigen mehr als 900 Mitarbeitende aus rund 40 Ländern. Wir haben unseren Hauptsitz in Zürich und sind in der ganzen Schweiz über unser Filialnetz und unsere Online-Vertriebskanäle sowie über unsere Kreditkartenpartner, unabhängige Vermittler und Autohändler tätig.
 
Wir sind seit 2013 als unabhängige Schweizer Bank an der SIX Swiss Exchange kotiert. Cembra wird von Standard & Poor's mit A- bewertet und ist im MSCI ESG Leaders Index enthalten.

Zürich, 24. April 2024 - Die Generalversammlung 2024 der Schweizer Bank Cembra fand heute in Zürich statt. 304 Aktionärinnen und Aktionäre nahmen an der Versammlung teil. Diese vertraten 14'665’422 Namenaktien (einschliesslich durch den unabhängigen Stimmrechtsvertreter vertretene Aktien) respektive 48.88% des ausgegebenen Aktienkapitals. 

Alle zur Wahl stehenden Mitglieder des Verwaltungsrats wurden für eine weitere Amtszeit von einem Jahr wiedergewählt: Franco Morra (Präsident), Marc Berg, Thomas Buess, Susanne Klöss-Braekler und Monica Mächler. Sandra Hauser wurde als neues Mitglied des Verwaltungsrats gewählt. 

Die Aktionärinnen und Aktionäre beschlossen eine gegenüber dem Vorjahr erhöhte Dividende von CHF 4.00 pro Aktie. Die Dividende wird am 30. April 2024 aus dem Bilanzgewinn ausbezahlt (Ex-Datum 26. April 2024).
 
Die Generalversammlung stimmte auch allen anderen Traktanden zu, einschliesslich des Geschäftsberichts 2023, des Berichts über nicht-finanzielle Belange 2023, des Vergütungsberichts 2023 und der beantragten Statutenänderung.

Über Cembra
Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin von innovativen Finanzierungs- und Zahlungslösungen. Unsere Produktepalette umfasst Konsumkreditprodukte wie Privatkredite und Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten, das Angebot von damit zusammenhängenden Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen, Einlagen und Anlageprodukte. 
 
In unseren Geschäftsbereichen Lending und Payments betreuen wir über 2 Millionen Kundinnen und Kunden in der Schweiz und beschäftigen mehr als 900 Mitarbeitende aus über 40 verschiedenen Ländern. Wir haben unseren Hauptsitz in Zürich und sind in der ganzen Schweiz über unser Filialnetz und unsere Online-Vertriebskanäle sowie über unsere Kreditkarten-partner, unabhängige Vermittler und Autohändler tätig.
 
Wir sind seit 2013 als unabhängige Schweizer Bank an der SIX Swiss Exchange kotiert. Cembra wird von Standard & Poor's mit A- bewertet und ist im MSCI ESG Leaders Index sowie im 2023 Bloomberg Gender-Equality Index enthalten.

Ad hoc-Mitteilung gemäss Art. 53 KR

Wie am 15. März 2024 angekündigt, schlägt der Verwaltungsrat Sandra Hauser als neue Verwaltungsrätin vor. Die Verwaltungsratsmitglieder Jörg Behrens und Alex Finn haben sich entschieden, nicht zur Wiederwahl anzutreten. Alle anderen Verwaltungsratsmitglieder stellen sich zur Wiederwahl. Zu den weiteren Anträgen gehören erstmals eine Abstimmung über nichtfinanzielle Belange, eine Anpassung der Statuten und die Wiederwahl von KPMG als externe Revisionsstelle für das Geschäftsjahr 2024.

Im Zuge eines formellen Ausschreibungsverfahrens wird der Verwaltungsrat die Ernennung von PwC als neue Revisionsstelle der Gruppe für das Geschäftsjahr 2025 empfehlen, vorbehaltlich der Zustimmung der Aktionärinnen und Aktionäre an der Generalversammlung 2025. Das Mandat von KPMG, der  derzeitigen Revisionsstelle seit 2005, endet nach Abschluss der Jahresrevision für das Geschäftsjahr 2024.

Verwaltungsratspräsident Franco Morra sagte: «Im Namen des Verwaltungsrates möchte ich unseren ausscheidenden Verwaltungsratsmitgliedern Jörg Behrens und Alex Finn für ihre wertvollen Beiträge zur strategischen Ausrichtung und insbesondere für die Audit & Risk-Aufsicht der Bank in den vergangenen Jahren danken. Wir wünschen ihnen für ihre zukünftigen Aufgaben alles Gute. Mit Sandra Hauser schlagen wir eine führende IT- und Technologie-Managerin vor, die über hohe Expertise und Erfahrung im Finanzdienstleistungssektor verfügt. Ich möchte auch unserer Revisionsstelle KPMG für ihre sehr geschätzten professionellen Dienstleistungen in den vergangenen 20 Jahren danken.»

Cembra hat heute auch ihren Geschäftsbericht 2023 veröffentlicht. Der Geschäftsbericht, einschliesslich des Nachhaltigkeitsberichts, sowie der Kurzbericht sind abrufbar unter www.cembra.ch/investoren.

Über Cembra
Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin von Finanzierungslösungen und -dienstleistungen. Unsere Produktepalette umfasst Konsumkreditprodukte wie Privatkredite und Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten, das Angebot von damit zusammenhängenden Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen, Einlagen und Anlageprodukte. 
 
In unseren Geschäftsbereichen Lending und Payments betreuen wir über 2 Millionen Kunden in der Schweiz und beschäftigen mehr als 900 Mitarbeitende aus über 40 verschiedenen Ländern. Wir haben unseren Hauptsitz in Zürich und sind in der ganzen Schweiz über unser Filialnetz und unsere Online-Vertriebskanäle sowie über unsere Kreditkartenpartner, unabhängige Vermittler und Autohändler tätig.

Wir sind seit 2013 als unabhängige Schweizer Bank an der SIX Swiss Exchange kotiert. Cembra wird von Standard & Poor's mit A- bewertet und ist im MSCI ESG Leaders Index sowie im 2023 Bloomberg Gender-Equality Index enthalten.

Zwei neue Geschäftsleitungsmitglieder 
Mit der Neuaufstellung in zwei Geschäftsbereiche Lending und Payments wird Christian Stolz, Business Unit Leader Payments, per 1. April 2024 Mitglied der Geschäftsleitung von Cembra. Christian Stolz ist ein ausgewiesener Experte im Bereich Finanzdienstleistungen und im Zahlungsverkehrsgeschäft. Nach langjähriger Tätigkeit in Managementpositionen bei Mastercard gründete er 2014 Byjuno und baute das Unternehmen zu einem namhaften Anbieter für Rechnungskauflösungen in der Schweiz auf. Seit der Übernahme durch Cembra im Herbst 2022 ist er Teil des Führungsteams der Bank. 

Des Weiteren wird die Geschäftsleitung von Cembra ab 1. Juni 2024 durch Sandra Babylon ergänzt. Als neue Chief Technology Officer wird sie die technische Umsetzung der Strategie und die Digitalisierung der Prozesse fortsetzen. Sandra Babylon bringt langjährige und umfangreich Erfahrung in der Geschäftsführung und der IT-Transformation mit. Nebst weiteren beruflichen Stationen war sie fast 20 Jahre beim globalen IT-Provider Accenture tätig, verantwortlich für die Planung und Steuerung von Transformations- und Migrationsprogrammen an der Schnittstelle von IT und Business. Zuletzt hat sie für den Versicherer Ergo als Head of Delivery IT für Deutschland die Umsetzung des IT-Portfolios geleitet.

Sandra Babylon stösst im Zuge der nächsten Phase der strategischen Transformation zu Cembra. Sie tritt die Nachfolge von Christian Schmitt an, der seine Karriere nach einer Übergangsphase ausserhalb des Unternehmens weiterverfolgen wird. Christian Schmitt hat die Transformationsprozesse im Technologiebereich im Rahmen des Strategieprogramms Operational Excellence erfolgreich gesteuert und trug nachhaltig dazu bei, die Automatisierungs- und Digitalisierungsinitiativen der Bank voranzutreiben, um das Kundenerlebnis zu verbessern und die Effizienz zu steigern. Zu den zentralen Projekten und Themen gehörten etwa die Modernisierung der technologischen Infrastruktur und Migration auf ein neues Data Center, die Resilienzsteigerung im Bereich Cybersicherheit sowie zuletzt die Einführung der IT-Plattform für das Leasinggeschäft.

Sandra Hauser zur Wahl in den Verwaltungsrat vorgeschlagen
An der ordentlichen Generalversammlung vom 24. April 2024 wird den Aktionärinnen und Aktionären von Cembra Sandra Hauser zu Wahl als Verwaltungsrätin vorgeschlagen. Jörg Behrens und Alex Finn haben sich entschieden, nicht zur Wiederwahl anzutreten. 

Sandra Hauser ist eine führende IT-Managerin im Finanzsektor mit hoher Expertise, weitreichender Erfahrung und einer langjährigen internationalen Karriere. Bis Februar 2023 war sie Head Transformation & Technology und Mitglied der Geschäftsleitung bei Zurich Schweiz. Davor war sie unter anderem in der Geschäftsleitung von Arizon Sourcing (Raiffeisen Gruppe), globaler Head of BPO Center Management bei Avaloq und CIO bei Coutts/Royal Bank of Scotland. Zu ihren Verwaltungsratsmandaten, mit Einsitz im jeweiligen Prüfungs- und Risikoausschuss, zählen die Assura-Krankenversicherung und aktuell die Urner Kantonalbank. Sandra Hauser ist Mitglied der Finanzstrategiekommission der Gemeinde Risch (ZG) und Kuratorin des Fraunhofer Instituts für Künstliche Intelligenz (IAIS) in Deutschland.

Der Verwaltungsrat und die Geschäftsleitung von Cembra wünschen Sandra Babylon, Christian Stolz und Sandra Hauser viel Erfolg in ihren neuen Aufgaben und danken Christian Schmitt, Alex Finn und Jörg Behrens für ihr grosses Engagement sowie ihren wertvollen Beitrag für Cembra und wünschen ihnen alles Gute für ihre nächsten Karriereschritte.

Über Cembra
Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin von Finanzierungslösungen und -dienstleistungen. Unsere Produktepalette umfasst Konsumkreditprodukte wie Privatkredite und Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten, das Angebot von damit zusammenhängenden Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen, Einlagen und Anlageprodukte. 
 
In unseren Geschäftsbereichen Lending und Payments betreuen wir über 2 Millionen Kunden in der Schweiz und beschäftigen mehr als 900 Mitarbeitende aus über 40 verschiedenen Ländern. Wir haben unseren Hauptsitz in Zürich und sind in der ganzen Schweiz über unser Filialnetz und unsere Online-Vertriebskanäle sowie über unsere Kreditkartenpartner, unabhängige Vermittler und Autohändler tätig.
 
Wir sind seit 2013 als unabhängige Schweizer Bank an der SIX Swiss Exchange kotiert. Cembra wird von Standard & Poor's mit A- bewertet und ist im MSCI ESG Leaders Index sowie im 2023 Bloomberg Gender-Equality Index enthalten.

Ad hoc-Mitteilung gemäss Art. 53 KR

Zürich, 22. Februar 2024 - In einem herausfordernden Umfeld hat Cembra 2023 ein solides Ergebnis erzielt und ihre strategische Transformation weiter vorangetrieben. Der Reingewinn belief sich auf CHF 158.0 Millionen oder CHF 5.39 pro Aktie, was einem Rückgang von 7% gegenüber dem Rekordergebnis von 2022 entspricht. Höhere Kommissions- und Gebühreneinnahmen standen einem niedrigeren Nettozinsertrag, der Normalisierung der Verlustquote nach der Covid-19-Pandemie und den fortgesetzten strategischen Investitionen in Operational Excellence gegenüber. Die Nettoerträge stiegen um 1%, wobei die höheren Gebühreneinnahmen den niedrigeren Nettozinsertrag mehr als ausgleichen konnten. Die Verlustquote blieb mit 0.8% robust. Die Eigenkapitalrendite belief sich auf 12.5% und die Tier 1-Kapitalquote lag bei 17.2%.

Über Cembra
Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin von Finanzierungslösungen und -dienstleistungen. Unsere Produktepalette umfasst Konsumkreditprodukte wie Privatkredite und Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten, den Vertrieb von damit zusammenhängenden Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen, Einlagen und Anlageprodukte.  

In unseren Geschäftsbereichen Lending und Payments betreuen wir über 2 Millionen Kunden in der Schweiz und beschäftigen mehr als 900 Mitarbeitende aus über 40 verschiedenen Ländern. Wir haben unseren Hauptsitz in Zürich und sind in der ganzen Schweiz über unser Filialnetz und unsere Online-Vertriebskanäle sowie über unsere Kreditkartenpartner, unabhängige Vermittler und Autohändler tätig.

Wir sind seit 2013 als unabhängige Schweizer Bank an der SIX Swiss Exchange kotiert. Cembra wird von Standard & Poor's mit A- bewertet und ist im MSCI ESG Leaders Index sowie im Bloomberg Gender-Equality Index 2023 enthalten.

Medienmitteilung

Ab sofort können Kundinnen und Kunden von Cembra beim klassischen Sparen aus den drei Produkten Sparkonto Flex, Sparkonto und Sparkonto Plus auswählen – je nach individuellem Bedürfnis in Bezug auf Verzinsung oder Verfügbarkeit des angelegten Kapitals. Darüber hinaus umfasst das neue Portfolio ein Kindersparkonto. 

Die Cembra Sparkonten zeichnen sich aus durch vorteilhafte Konditionen, ohne Gebühren und mit Einlagesicherung, sowie eine kundenorientierte, transparente und flexible Handhabung. Die Eröffnung erfolgt digital – unkompliziert und in nur wenigen Minuten. Über den Cembra mySavings Online-Zugriff können die eigenen Ersparnisse, jährlichen Zinserträge und Steuerdokumente jederzeit abgerufen werden. Auch die Korrespondenz mit dem Kundenservice findet elektronisch statt. 

Zu den Geldanlagen von Cembra gehören nebst den Sparkonten die beliebten Kassenobligationen mit garantiertem Zinsertrag, mit denen die Bank bereits seit vielen Jahren erfolgreich am Markt vertreten ist. Diese können ebenfalls digital abgeschlossen und via Cembra mySavings verwaltet werden.

Holger Laubenthal, CEO von Cembra: «Intuitiv, unkompliziert und attraktiv – das sind unsere digitalen Sparprodukte. Wir vereinfachen unseren Kundinnen und Kunden den Umgang mit ihren Finanzen, sodass sie sich nahtlos in den Alltag integrieren lassen. Die neuen Produkte ergänzen unser Angebot an Finanzierungslösungen und -dienstleistungen und ermöglichen uns, neue Kundengruppen zu erschliessen.» 

Für die digitalen Sparprodukte nutzt Cembra Technologiemodule der Open-Banking-Plattform Finstar der Hypothekarbank Lenzburg. Im Rahmen der Zusammenarbeit unterstützt die «Hypi» Cembra zusätzlich mit Servicedienstleistungen im Zahlungsverkehr und bei der Kundenbetreuung. 

Für weitere Informationen: cembra.ch/sparen

Über Cembra
Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin von Finanzierungslösungen und -dienstleistungen. Unsere Produktepalette umfasst Konsumkreditprodukte wie Privatkredite und Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten, den Vertrieb von damit zusammenhängenden Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen, Einlagen und Anlageprodukte. 
 
Cembra zählt über 1 Million Kundinnen und Kunden in der Schweiz und beschäftigt rund 1'000 Mitarbeitende aus mehr als 40 Ländern. Unser Hauptsitz liegt in Zürich und wir betreiben unser Geschäft in allen Schweizer Landesteilen über ein Netz von Filialen, unsere Online-Präsenz sowie Kreditkartenpartner, unabhängige Vermittler und Autohändler.
 
Wir sind seit 2013 als unabhängige Schweizer Bank an der SIX Swiss Exchange kotiert. Cembra wird von Standard & Poor’s mit A– bewertet und ist im MSCI ESG Leaders Index sowie im 2023 Bloomberg Gender-Equality Index enthalten.

Cembra, eine führende Schweizer Anbieterin von Finanzierungslösungen und -dienstleistungen, nimmt ihr erstes rundes Jubiläum zum Anlass, ihren Markenauftritt aufzufrischen. Vor genau zehn Jahren ging die Schweizer Bank, mit ihrer über 100-jährigen Geschichte, mit neuem Namen und neuer Marke an die Börse. Im Rahmen ihrer strategischen Transformation in ein digitaleres Geschäftsmodell mit einem erweiterten Angebot wurde die Positionierung geschärft und die Marke weiterentwickelt.

Auf ein komplettes Rebranding wurde dabei bewusst verzichtet. Kernelemente wurden bewahrt und Neues mit klarem Zweck eingeführt, um die Marke Cembra digitaler und nahbarer zu machen. Entstanden ist eine moderne Markenidentität mit überarbeitetem Logo, neuen Designelementen sowie einer frischen Farb- und Bildwelt, die Cembra als erfahren, menschlich und lebendig zeigt. Gleichzeitig wurde die Markenarchitektur vereinfacht.

Christopher Moll, Markenverantwortlicher bei Cembra: «Die Marke Cembra hat ihre konzeptionellen Wurzeln in der lateinischen Bezeichnung für die Arve: ‹Pinus Cembra›. Ein starker Baum für eine starke Marke. Ein Sinnbild, das unsere Herkunft, Erfahrung und unser Engagement spürbar macht. Heute ist Cembra in der Schweiz eine bekannte und geschätzte Marke, die sich wie unser Angebot von intuitiven und flexiblen Lösungen stetig weiterentwickelt. Mit dem beständigen Ziel, für unsere Kundinnen und Kunden ein unverwechselbares Markenerlebnis zu schaffen.»

Die Umsetzung des überarbeiteten Markenauftritts findet schrittweise im Verlauf des nächsten Jahres statt.

Über Cembra 
Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin von Finanzierungslösungen und -dienstleistungen. Unsere Produktepalette umfasst Konsumkreditprodukte wie Privatkredite und Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten, den Vertrieb von damit zusammenhängenden Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen, Einlagen und Anlageprodukte. 
 
Cembra zählt über 1 Million Kundinnen und Kunden in der Schweiz und beschäftigt rund 1'000 Mitarbeitende aus mehr als 40 Ländern. Unser Hauptsitz liegt in Zürich und wir betreiben unser Geschäft in allen Schweizer Landesteilen über ein Netz von Filialen, unsere Online-Präsenz sowie Kreditkartenpartner, unabhängige Vermittler und Autohändler.
 
Wir sind seit 2013 als unabhängige Schweizer Bank an der SIX Swiss Exchange kotiert. Cembra wird von Standard & Poor’s mit A– bewertet und ist im MSCI ESG Leaders Index sowie im 2023 Bloomberg Gender-Equality Index enthalten.

Schon jetzt schätzen die über 5 Millionen Nutzerinnen und Nutzer von TWINT die vielseitigen Einsatzmöglichkeiten der App in verschiedenen Alltagssituationen. Nun wird das Einkaufserlebnis mit TWINT noch flexibler. Nutzerinnen und Nutzer können bei bestimmten Händlern wählen, ob sie wie bis anhin sofort oder erst in 30 Tagen bezahlen möchten. Wie bereits im September 2022 angekündigt, arbeitet TWINT für die Umsetzung dieser Funktion mit der auf Rechnungskauflösungen spezialisierten Cembra Tochtergesellschaft Swissbilling (Teil von CembraPay) zusammen.

Die Integration der Funktion «Später bezahlen» in die TWINT App ist genauso nahtlos und intuitiv wie Sofortzahlungen. Die Nutzerinnen und Nutzer tätigen ihren Einkauf wie bisher im Onlineshop ihrer Wahl und wählen TWINT als Zahlungsmittel. Bietet ein Händler die Option mit TWINT später zu bezahlen an, können die User beim Check-out ganz einfach über eine Schaltfläche auswählen, ob sie sofort oder innerhalb von 30 Tagen bezahlen wollen. So können die Nutzerinnen und Nutzer etwa vor der Bezahlung die Ware prüfen. Die Funktion weist damit ähnliche Vorteile auf wie der klassische Rechnungskauf, ist aber digital ins Einkaufserlebnis integriert. Händler bieten so eine bequeme Zahlungsoption an, die dem Bedürfnis der Kundschaft nach Flexibilität entspricht.

Später bezahlen mit TWINT bietet Transparenz und Übersichtlichkeit. Über ein entsprechendes Portal, das aus der TWINT App heraus erreicht werden kann, behalten die Nutzerinnen und Nutzer stets den Überblick über getätigte oder noch anstehende Zahlungen. Zudem können sie automatisierte Zahlungen aktivieren. Mit dieser Option werden fällige Beträge automatisch nach 30 Tagen via TWINT bezahlt. 

Markus Kilb, CEO TWINT: «Mit der Lancierung der neuen Funktion möchten wir dem übergreifenden Ziel gerecht werden, das Leben der Nutzerinnen und Nutzer jeden Tag etwas einfacher zu machen. Schon jetzt bieten über drei Viertel der Online- und Offline-Geschäfte in der Schweiz ihren Kundinnen und Kunden ein bequemes Einkaufserlebnis mittels TWINT an. In Zusammenarbeit mit unserer Partnerin Swissbilling wird dieses jetzt noch ein ganzes Stück flexibler.»

Holger Laubenthal, CEO Cembra: «Unsere Ambition ist es, Konsumentinnen und Konsumenten mittels neuer Technologie nutzerfreundliche Lösungen anzubieten. Genau das bietet das Angebot ‹Später bezahlen› von TWINT und Swissbilling. Damit denken wir den klassischen Rechnungskauf neu, nahtlos eingebettet in die digitalen Kaufprozesse der Kundschaft. Wir freuen uns, nun gemeinsam mit unserem Partner TWINT an den Markt zu gehen.»

Über TWINT
Mit TWINT bequem und sicher mit dem Smartphone bezahlen: an der Kasse im Supermarkt, im Online-Shop, beim Einkaufen im Hofladen, unter Freunden, im öffentlichen Verkehr oder beim Parkieren. Mit über fünf Millionen Nutzerinnen und Nutzern ist TWINT die führende Bezahl-App der Schweiz. TWINT AG gehört den grössten Schweizer Banken: BCV (Banque Cantonale Vaudoise), Credit Suisse, PostFinance, Raiffeisen, UBS, Zürcher Kantonalbank sowie SIX und Worldline.

Über Swissbillling 
Das 2011 in Lausanne gegründete Unternehmen Swissbilling hat sich auf dem Schweizer Markt zu einer führenden Anbieterin für Online- und Offline-Dienstleistungen im Bereich Rechnungskauflösungen entwickelt. Swissbilling gehört zu CembraPay, dem Buy Now Pay Later-Geschäftsbereich von Cembra, der die Tochtergesellschaften Swissbilling und Byjuno verbindet. Gemeinsam betreuen sie mehr als 1’200 Vertragspartner in der Schweiz. 

Über Cembra 
Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin von Finanzierungslösungen und -dienstleistungen. Unsere Produktepalette umfasst Konsumkreditprodukte wie Privatkredite und Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten, den Vertrieb von damit zusammenhängenden Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen, Einlagen und Anlageprodukte. Cembra zählt über 1 Million Kundinnen und Kunden in der Schweiz und beschäftigt rund 1'000 Mitarbeitende aus mehr als 40 Ländern. Unser Hauptsitz liegt in Zürich und wir betreiben unser Geschäft in allen Schweizer Landesteilen über ein Netz von Filialen, unsere Online-Präsenz sowie Kreditkartenpartner, unabhängige Vermittler und Autohändler. Wir sind seit 2013 als unabhängige Schweizer Bank an der SIX Swiss Exchange kotiert. Cembra wird von Standard & Poor’s mit A– bewertet und ist im MSCI ESG Leaders Index sowie im 2023 Bloomberg Gender-Equality Index enthalten.

Die Kreditkarten-App von Cembra wird laufend weiterentwickelt und mit neuen Funktionalitäten ergänzt, um das Kundenerlebnis zu verbessern und die Effizienz zu steigern.

Ab sofort können Kreditkarteninhaberinnen und -inhaber unbekannte, verdächtige Transaktionen sowie mangelhafte Käufe – seien es Waren oder Dienstleistungen – einfach und schnell direkt in der Cembra App melden und mittels Unterstützung durch einen «virtuellen Agenten» eine Rückzahlungsforderung in die Wege leiten. Cembra ist die erste Schweizer Bank, die eine solche Lösung einführt, und bietet damit einen stets verfügbaren digitalen Service, quasi ein 24/7-Kundendienst ohne Warteschlange. Nebst bestehenden App-Funktionalitäten wie «Kartensperrung» und «Kartenersatz» profitieren Kundinnen und Kunden so von einem optimierten Dienstleistungsangebot sowie auch einem zusätzlichen Käuferschutz. 

Esther Pfaff, Head Product & Innovation bei Cembra: «Wir wollen unserer Kundschaft mittels moderner Technologie nutzerfreundliche, bedürfnisgerechte und sichere Lösungen anbieten und ihnen dadurch ein optimiertes Einkaufserlebnis ermöglichen. Mit unserer neuesten App-Funktion können wir Beanstandungen zu Kreditkartentransaktionen schneller lösen und Zahlungsrückforderungsprozesse effizienter abwickeln – und so unsere Kundinnen und Kunden besser bedienen. Gleichzeitig können wir ihnen damit noch mehr Sicherheit für den risikofreien Einsatz ihrer Kreditkarten bieten.»

Die Technologie dazu liefert Rivero, ein führender Schweizer SaaS (Software as a Service)-Anbieter, der sich auf die Digitalisierung und Automatisierung von Zahlungsprozessen spezialisiert hat. Thomas Müller, CEO und Mitbegründer von Rivero: «Wir freuen uns über die Einführung des ‹Amiko Virtual Agent› bei Cembra. Unser Ziel ist es, den Verbraucherschutz bei Kartenzahlungen zu vereinfachen sowie effizienter und benutzerfreundlicher zu gestalten. Unsere moderne Software wird Cembra dabei unterstützen, ihren Kundinnen und Kunden erstklassige Selfservices zu bieten.»

Über Cembra 
Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin von Finanzierungslösungen und -dienstleistungen. Unsere Produktepalette umfasst Konsumkreditprodukte wie Privatkredite und Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten, den Vertrieb von damit zusammenhängenden Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen, Einlagen und Anlageprodukte. 
 
Cembra zählt über 1 Million Kundinnen und Kunden in der Schweiz und beschäftigt rund 1'000 Mitarbeitende aus mehr als 40 Ländern. Unser Hauptsitz liegt in Zürich und wir betreiben unser Geschäft in allen Schweizer Landesteilen über ein Netz von Filialen, unsere Online-Präsenz sowie Kreditkartenpartner, unabhängige Vermittler und Autohändler.
 
Wir sind seit 2013 als unabhängige Schweizer Bank an der SIX Swiss Exchange kotiert. Cembra wird von Standard & Poor’s mit A– bewertet und ist im MSCI ESG Leaders Index sowie im 2023 Bloomberg Gender-Equality Index enthalten.

Über Rivero 
Rivero AG ist ein privates Unternehmen mit Sitz in der Schweiz, das sich auf die Vereinfachung von Kartenzahlungsprozessen spezialisiert hat. Rivero bietet SaaS-Lösungen für alle Akteure im Ökosystem des Kartenzahlungsverkehrs, wie Issuer-Banken, Acquirer-Banken, BaaS und FinTechs. 

Mit «Kajo» vereinfacht Rivero die Einhaltung aktueller und künftiger Lizenzregeln der Zahlkarten-Netzwerke und bietet mit «Amiko» eine Lösung zur durchgängig digitalen Verwaltung von Rückforderungen in Betrugsfällen und für Beanstandungen mit dem Händler. 

Für weitere Informationen: https://rivero.tech/

Ad hoc-Mitteilung gemäss Art. 53 KR

Zürich – In einem herausfordernden Umfeld erzielte Cembra ein solides Ergebnis und setzte ihre strategische Transformation fort. Der Reingewinn von Cembra lag in den ersten sechs Monaten bei CHF 75.1 Millionen oder CHF 2.56 pro Aktie, was gegenüber dem Rekordergebnis in der Vorjahresperiode einem Rückgang von 17% entspricht. Dieser ist auf die erwartete Normalisierung der Verlustquote nach der Coronapandemie sowie auf die strategischen Investitionen in Operational Excellence zurückzuführen. Die Nettoerträge stiegen um 1%, wobei der niedrigere Zinserfolg durch höhere Einnahmen aus Kommissionen und Gebühren kompensiert werden konnte. Die Verlustquote blieb mit 0.7% weiterhin tief. Es resultierte eine Eigenkapitalrendite von 12.2% und die Tier 1-Kapitalquote lag bei 17.6%.

Holger Laubenthal, CEO: «In der ersten Jahreshälfte haben wir ein solides Ergebnis erzielt und unsere strategische Transformation weiter vorangetrieben. Vor dem Hintergrund des veränderten Zinsumfelds legten wir einen besonderen Fokus auf selektives Wachstum und setzten die Mitte 2022 begonnenen Preisanpassungen weiter um. Besonders erfreut bin ich über die anhaltend erfolgreiche Migration unseres Kartenportfolios und die weitere Stärkung unserer Position im attraktiven BNPL-Markt durch die Bündelung von Swissbilling und Byjuno in CembraPay».

Robuste Geschäftsentwicklung
Die Nettoforderungen gegenüber Kunden beliefen sich am 30. Juni 2023 auf CHF 6.6 Milliarden, was einem Anstieg von 2% gegenüber dem 31. Dezember 2022 entspricht. Bereinigt um die Auswirkung der Umsetzung der neuen Berechnungsgrundlagen für erwartete Verluste auf Krediten (current expected credit losses, CECL) gemäss US GAAP lag das zugrundeliegende Wachstum bei 3%.

Im Privatkreditgeschäft stiegen die Nettoforderungen in den ersten sechs Monaten des Jahres um 1% auf CHF 2.4 Milliarden. Der Zinsertrag im Privatkreditgeschäft erhöhte sich um 2% auf CHF 82.5 Millionen, bei einer Rendite von 6.6%.

Die Nettoforderungen im Bereich Fahrzeugfinanzierungen stiegen im Berichtszeitraum um 3% auf CHF 3.1 Milliarden. Die Zinserträge erhöhten sich um 11% auf CHF 71.8 Millionen, bei einer Rendite von 4.7%.

Nach der erfolgreichen Einführung der Kreditkartenfamilie Certo! im Juli 2022 erzielte das Kreditkartengeschäft im ersten Halbjahr 2023 ein robustes Resultat. Die Nettoforderungen gingen per 30. Juni 2023 um 3% auf CHF 1.0 Milliarden zurück. Der Zinsertrag reduzierte sich um 4% auf CHF 42.1 Millionen, bei einer Rendite von 8.0%. Die Anzahl herausgegebener Kreditkarten lag per Ende Juni 2023 bei 1'039'000, was einem Rückgang von 1% seit Dezember 2022 entspricht. Bis Mitte Juli 2023 wurden rund 60% des früheren Cumulus-Kartenportfolios auf das eigene Certo!-Angebot migriert. Darüber hinaus konnte Cembra die Zahl der Kreditkarten bei den Co-Branding-Partnerschaften (ohne Cumulus) in den ersten sechs Monaten des Jahres um 7% weiter erhöhen. 

Im Buy Now Pay Later (BNPL)-Geschäft hat sich das Rechnungsvolumen im ersten Halbjahr 2023 auf CHF 446 Millionen mehr als verdoppelt (H1 2022: CHF 197 Millionen), was sowohl auf die Konsolidierung von Byjuno als auch auf organisches Wachstum zurückzuführen ist. Infolgedessen stieg der Ertrag aus Kommissionen und Gebühren im BNPL-Geschäft auf CHF 19.0 Millionen, gegenüber CHF 6.5 Millionen im ersten Halbjahr 2022.

Gebühreneinnahmen erhöhen Nettoertrag
Der Nettoertrag nahm im ersten Halbjahr um 1% auf CHF 253.0 Millionen zu. 

Der Zinserfolg sank um 3% auf CHF 170.6 Millionen (H1 2022: CHF 176.7 Millionen), was auf den Zinsaufwand zurückzuführen ist, der sich aufgrund des seit Mitte 2022 veränderten Zinsumfelds auf CHF 30.3 Millionen (H1 2022: CHF 12.3 Millionen) erhöhte.

Der geringere Zinserfolg konnte durch den Anstieg beim Ertrag aus Kommissionen und Gebühren um 12% auf CHF 82.4 Millionen mehr als ausgeglichen werden. Dies war hauptsächlich auf das Wachstum im Bereich BNPL zurückzuführen. Der Anteil der Kommissionen und Gebühren am Nettoertrag betrug 33%, gegenüber 29% in den ersten sechs Monaten 2022.

Der Geschäftsaufwand erhöhte sich um 10% auf CHF 134.5 Millionen. Der Personalaufwand nahm hauptsächlich aufgrund der Akquisition von Byjuno um 4% auf CHF 69.7 Millionen zu. Der Sachaufwand belief sich auf CHF 64.8 Millionen. Der Anstieg um 18% ist auf bedeutende Investitionen in strategische Initiativen, Integrationskosten und die grössere Organisation zurückzuführen. Entsprechend erhöhte sich das Aufwand/Ertrags-Verhältnis auf 53.2% (H1 2022: 48.8%). Für das Geschäftsjahr 2023 erwartet Cembra weiterhin ein im Vergleich zum Jahr 2022 (50.6%) stabiles Aufwands/Ertrags-Verhältnis.

Weiterhin starke Verlustquote 
Die Wertberichtigungen für Verluste erhöhten sich in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 auf CHF 25.1 Millionen (H1 2022: CHF 15.0 Millionen). Dies entspricht einem anhaltend starken zugrundeliegenden Ergebnis auf dem Niveau des zweiten Halbjahres 2022 (CHF 25.9 Millionen). Die Verlustquote belief sich in den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 auf 0.7% gegenüber 0.5% im gleichen Zeitraum des Jahres 2022, in dem die Wertberichtigungen von einzelnen Posten profitierten, die auf die Covidpandemie zurückzuführen sind. Der Anteil der gefährdeten Forderungen (NPL) lag bei 0.7% (H1 2022: 0.6%) und die Quote der mehr als 30 Tage ausstehenden Forderungen auf 2.0% (H1 2022: 1.6%). Cembra erwartet weiterhin eine allmähliche Normalisierung der Verlustquote und bestätigt das mittelfristige Ziel einer Verlustquote von bis zu 1%.

Ausgewogener Finanzierungsmix
In den ersten sechs Monaten des Jahres 2023 erhöhte sich das diversifizierte Finanzierungsportfolio der Gruppe um 3% auf CHF 6.340 Milliarden, mit einem Finanzierungsmix von 51% Spareinlagen und 49% Nicht-Spareinlagen. Die gewichtete durchschnittliche Duration stieg von 2.1 Jahren per Ende 2022 auf 2.5 Jahre an. Die Finanzierungskosten per 30. Juni 2023 beliefen sich auf 1.25% (31. Dezember 2022: 0.79%). Die durchschnittlichen Finanzierungskosten im ersten Halbjahr 2023 beliefen sich auf 0.97%, gegenüber 0.50% im Geschäftsjahr 2022.

Strategische Transformation schreitet voran
Cembra setzte die Umsetzung ihrer strategischen Programme Operational Excellence, Business Acceleration, New Growth Opportunities und Cultural Transformation fort. Die Kreditkarten-App wurde verbessert, um das Kundenerlebnis zu verbessern und die Effizienz zu steigern. Die neue IT-Plattform für das Leasinggeschäft wurde weiterentwickelt und soll im laufenden Jahr eingeführt werden. Im April 2023 lancierte Cembra zudem den neuen Geschäftsbereich CembraPay, der die Tochtergesellschaften Swissbilling und Byjuno bündelt. Die Zusammenführung war ein weiterer Schritt zum erfolgreichen Ausbau der Position und der Aktivitäten im attraktiven und wachsenden BNPL-Markt.

Starke Kapitalausstattung
Cembra bleibt sehr gut kapitalisiert, mit einer starken Tier 1-Kapitalquote von 17.6% (31. Dezember 2022: 17.8%). Das den Aktionären zurechenbare Eigenkapital ging um 8% auf CHF 1.179 Milliarden zurück, nachdem Cembra im April 2023 eine Dividende in Höhe von CHF 116 Millionen ausgeschüttet hatte und aufgrund der Anwendung der neuen CECL-Bestimmungen gemäss US GAAP. Unter Berücksichtigung der Anpassungen unter US GAAP erwartet Cembra per Jahresende 2023 eine Kapitalquote von leicht über 17%.

Ausblick
Für 2023 erwartet Cembra derzeit eine stabile Geschäftsentwicklung, ein Wachstum des Nettoertrags mindestens in der Grössenordnung des Wachstums der Schweizer Wirtschaft, eine anhaltend solide Verlustquote sowie eine gegenüber dem Geschäftsjahr 2022 stabile Kostenquote. Die Eigenkapitalrendite wird am unteren Ende der angestrebten Spanne von 13-14% erwartet, was auf die zeitlich verzögerte Wirkung der Preismassnahmen beim Neugeschäft und einigen Verschiebungen bei der Realisierung von Vorteilen aus den strategischen Initiativen zurückzuführen ist, weshalb auch erwartet wird, dass das Ziel einer Eigenkapitalrendite von 15% für 2024 herausfordernd wird. Cembra hält an seinen Finanzzielen bis 2026 fest; dazu gehört eine Dividende von mindestens CHF 3.95 für das Jahr 2023, die danach auf Basis eines nachhaltigen Gewinnwachstums steigen soll.¹


Alle Unterlagen (Investorenpräsentation, Zwischenbericht 2023 und diese Medienmitteilung) sind unter www.cembra.ch/investoren abrufbar.

Bitte wählen Sie sich vor Präsentationsbeginn ein unter «Cembra Halbjahresergebnis 2023». 

Über Cembra
Cembra ist eine führende Schweizer Anbieterin von Finanzierungslösungen und -dienstleistungen. Unsere Produktepalette umfasst Konsumkreditprodukte wie Privatkredite und Fahrzeugfinanzierungen, Kreditkarten, den Vertrieb von damit zusammenhängenden Versicherungen sowie Rechnungsfinanzierungen, Einlagen und Anlageprodukte. 
 
Cembra zählt über 1 Million Kundinnen und Kunden in der Schweiz und beschäftigt rund 1'000 Mitarbeitende aus über 40 Ländern. Unser Hauptsitz liegt in Zürich und wir betreiben unser Geschäft in allen Schweizer Landesteilen über ein Netz von Filialen, unsere Online-Präsenz sowie Kreditkartenpartner, unabhängige Vermittler und Autohändler. 

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